Все об ипотеке: сыктывкарский эксперт рассказала, как ее взять, какие нужны документы и сколько придется зарабатывать

Банки предлагают «льготникам» господдержку

В этом году банки хотят снизить ставку на льготные кредиты до шести процентов. Кроме этого, создать специальные вклады, которые помогут накопить деньги на первый взнос. Информацию об этом опубликовало издание LIFE. Портал PG11.ru решил узнать: какие документы нужны, чтобы взять ипотеку и что делать, если в ней отказали. 

Сыктывкарские эксперты рассказали, что необходимо сделать, чтобы взять ипотеку. Ипотечный специалист Ирина Березовская ответила, какие справки требуют банки, чтобы принять заявку: 

• Заполненную заявку на предоставления ипотечного кредита. Ее бланк можно взять в офисах банка, скачать через официальный сайт или заполнить онлайн через приложения банка; 
• Паспорт. Если есть созаемщик и поручитель, требуются и их документы. 
• ИНН; 
• СНИЛС; 
• Заверенную ксерокопию трудовой книжки; 
• Справка 2-НДФЛ за полгода или за год; 
• Свидетельство о заключении брака или брачного договора; 
• Для мужчин младше 27 лет необходим военный билет.

Специалист добавила, что есть категории людей, которые могут рассчитывать на господдержку: субсидии на оплату ипотеки, денежные сертификаты или займы по сниженной ставке. К «льготникам» относятся:

1. Молодая семья - семья, состоящая в официальном браке первые три года; 
2. Матери, которые имеют трех и более детей;
3. Бюджетники (врачи, научные деятели и учителя);
4. Военнослужащие.

Ирина Березовская ответила, что сегодня очень удобно считать, сколько в месяц придется платить за ипотечный кредит. В приложениях банков нужно только вставить желаемую сумму, отметить, какой период ее придется оплачивать, а процентная ставка выбирается автоматически.

- От того, какой банк выберет заемщик, будет зависеть, сколько лет ему придется оплачивать свою ипотеку. Этот период рассчитывается от года и до 25-30 лет. У каждого банка своя кредитная ставка, но не обязательно смотреть на те организации, где низкий процент оплаты. Обращайтесь только к проверенным банкам, - объясняет специалист. 

По словам специалиста, сумма которую может предоставить банк, полностью зависит от официального заработка. К нему относится: зарплата, доход от предпринимательской деятельности или пенсия. От банка зависит, как будет считаться окончательная сумма ипотеки: 

• Оплата за ипотеку не превышает 40 процентов дохода;
• Сумма кредита равна зарплате;
• Ежемесячный платеж может быть равен 60 процентам от дохода. 

Как быть человеку, если он взял ипотеку на одних условиях, а через год процентная ставка снизилась? Эксперт ответила, как поступить в подобных ситуациях:   

- Тут не о чем переживать. В России активно работает рефинансирование, которое позволяет погашать кредит в одном банке благодаря займу в другом. Этот шаг и помогает снизить процентную ставку. Но необходимо тщательно выбирать кредитное учреждение, проверить, какое место оно занимает на общем рынке, - рассказывает собеседник портала PG11.ru. 

Руководитель ипотечной компании Дмитрий Поповцев назвал основные этапы получения ипотеки, которые выполняют сами организации:  

• Сбор необходимых документов по клиенту в соответствии с требованиями конкретного банка;
• Подача заявки в банк и получение предварительного решения;
• Поиск недвижимости и сбор необходимых документов. При необходимости требуется оценка жилья; 
• Получение окончательного решения банка с согласованием пунктов сделки;
• Оформление сделки, передача первоначального взноса, регистрация в Росреестре.

Эксперт рассказал о том, под какой процент сегодня выдается ипотека и ожидается ли снижение ставки: 

- Если не брать в расчет льготную ипотеку под 6 процентов при рождении второго и следующего ребенка, то ставки по классической ипотеке - 10-12 процентов. Незначительное снижение ставок ожидается в конце этого года – начале следующего. По самым оптимистичным прогнозам, на уровень ставок 8 процентов можно будет выйти до конца 2020 года. Наш прогноз – средняя ставка не опустится ниже 9,5 процентов в ближайшие годы, - объясняет Дмитрий.

По словам специалиста, одобренная сумма ипотеки зависит от многих факторов: доходы заемщика, возраст, состав семьи, размер первоначального взноса и согласие или отказ от страхования жизни. Обычно людям отказывают в кредите, если у них испорченная кредитная история, недостаточно денег, при наличии судимости или ошибке в предоставленных документах. Но если банки отказывают, не стоит переживать:

- У банков разные сроки повторной подачи заявки в случае отказа. Обычно он составляет два месяца. Если пришел отказ, нужно разобраться, в чем причина. Самому это сделать сложно, поэтому стоит обратиться к ипотечным экспертам. А затем подать повторную заявку, которая будет правильно составлена. И нельзя отправлять свои анкеты сразу в разные банки, все обращения видны в бюро кредитных историй. Так, если все кредитные учреждения уйдут в отказ, исправить ситуацию будет сложно, - рассказывает руководитель ипотечной компании. 

Подпишитесь на PG11.ru в «Яндекс.Новостях» или «Яндекс.Дзен»

А какие у вас были сложности, когда вы оформляли ипотеку? Ответы пишите в комментариях.