Как минимизировать долг и вернуть кредит наличными в срок: стратегии погашения

02.08.2021 16:17

Кредит — один из самых популярных банковских продуктов, которым регулярно пользуются многие россияне. Причина проста — займ позволяет людям получить желаемое прямо здесь и сейчас. Только представьте: вам не нужно копить долгие месяцы на покупку авто или ремонт квартиры, это можно сделать уже сейчас. Единственное — за мгновенный доступ к желаемым ресурсам придется заплатить проценты.

Чтобы кредитная нагрузка не стала слишком обременительной, потенциальный заемщик должен оценить свои силы и грамотно рассчитать ежемесячный платеж. 

Например, если вы зарабатываете 100 тысяч рублей в месяц, ежемесячный платеж в 20 тысяч не станет для вас непосильным грузом, а если получаете 40 тысяч, отдавать половину зарплаты на кредит — идея не из лучших. 

Если трудно выплачивать долг

Если у вас накопилось слишком много долгов и вы не знаете, как с ними справиться, предлагаем несколько вариантов решения проблемы.

Главное — не верьте людям, которые обещают за определенную плату списать ваши долги, — это невозможно. Если вы заняли деньги у банка или любой другой организации, их в любом случае придется вернуть.

Чаще всего клиенты оказываются должны банкам из-за утраты источника заработка или неграмотно рассчитанной долговой нагрузки. 

В первом случае банк предложит клиенту кредитные каникулы и освободит от ежемесячных платежей на непродолжительный срок. Это время заемщик может потратить, например, на поиск новой работы.

Во втором случае можно воспользоваться услугами рефинансирования или реструктуризации кредита.

Если у вас слишком большая долговая нагрузка или неудобно платить по разным кредитам, рефинансирование поможет. Банк закроет ваши кредитные договоры в других финансовых учреждениях и откроет новый с более низкой процентной ставкой.

Таким образом вы можете выбрать срок кредитования, комфортный ежемесячный платеж, получить дополнительные деньги сверх суммы погашения и установить единый день для внесения платежа. 

Еще один вариант — реструктуризация долга. Она работает похожим образом: вы обращаетесь в банк и вносите изменения в кредитный договор, чтобы увеличить срок кредитования и снизить ежемесячный платеж.

Стратегии погашения

Если с вашей долговой нагрузкой все в порядке и менять ничего не нужно, можем посоветовать самые популярные стратегии погашения, с помощью которых вы закроете кредит намного быстрее.

Метод снежного кома

Согласно этому методу сначала нужно выплачивать самые маленькие долги, постепенно двигаясь к более крупным, независимо от того, где и какие у вас процентные ставки. 

Для этого нужно рассчитать бюджет и определить, сколько вы можете потратить на закрытие долгов. Большую часть суммы потратьте на закрытие наименьшего долга, а по остальным вносите только минимальные платежи. 

С точки зрения психологии это самый простой способ уплаты долгов, где вы будете получать приятное чувство прогресса, наблюдая за тем, как стремительно уменьшается кредитная нагрузка.

Метод лавины

Метод лавины — полная противоположность предыдущей стратегии, где вам, наоборот, нужно сначала закрывать самый большой заем или кредит с наибольшей процентной ставкой.

Психологически это намного сложнее, поскольку прогресс будет ощущаться не таким быстрым, зато вы сможете сильно сэкономите в долгосрочной перспективе.