Риски и ограничения при получении кредита наличными

Пугают отказы на кредит наличными? Разбираемся, почему могут отказать в кредитовании и как можно увеличить шансы на одобрение.

Как банки одобряют кредиты

Прежде чем выдать заем, банки внимательно проверяют соискателя по многим параметрам. Основные — платежеспособность, кредитная нагрузка и ответственное отношение к финансовым обязательствам потенциального заемщика.

Кредит скорее всего одобрят, если выплаты по нему не будут превышать 30% от вашего дохода. В счет идут все финансовые обязательства. То есть, если у вас есть ипотека, автокредит и прочее, сумма всех ежемесячных платежей по ним, включая новый заем, не должны превышать трети вашей зарплаты.

У банка могут возникнуть сомнения, если с новым займом ваша финансовая нагрузка вырастет до 50%. Но все же даже в этом случае шанс получить одобрение достаточно высокий. Скорее всего, финансовая организация предложит не самые лучшие условия кредитования.

Если же в сумме со всеми платежами вы будете нести в банк больше половины своей зарплаты, вероятнее всего, в кредитовании откажут.

Какую роль играет кредитная история

Кредитная история (КИ) — еще один важный параметр, который учитывает банк при одобрении. Если вы допускали просрочки по платежам или злостно уклонялись от выплат, вам откажут.

КИ хранит информацию не только по банковским просрочкам. Если вы увиливали от налоговых выплат, алиментов, штрафов, кредит могут не одобрить. В счет идут даже выплаты за ЖКУ и мобильную связь.

Неохотно идут на встречу и тем, кто никогда ранее не брал кредитов. Банкам сложно предугадать, насколько ответственно такие заемщики будут подходить к своим финансовым обязательствам.

Где искать свой кредитный рейтинг

Узнать его несложно и два раза в год сделать это можно бесплатно.

Для этого отправьте запрос в Центральный каталог КИ через Госуслуги. Вам пришлют список Бюро кредитных историй, в которых хранится информация о вашей КИ.

Останется напрямую запросить у них отчет.

Чем выше будет кредитный рейтинг, тем больше шанс получить кредит на выгодных условиях.

Как взять кредит по низкой процентной ставке

Не соглашайтесь на высокую процентную ставку. Есть несколько способов ее снизить.

1. Приведите поручителя. В случае, если вы по каким-либо причинам не сможете выплачивать заем, обязательство перейдет на плечи поручителя.

2. Возьмите кредит под залог квартиры или машины. Если вы будете уклоняться от выплат, банк сможет продать имущество и вернуть свои деньги. А значит, финансовая организация будет уверена, что в любом случае вернет одолженную сумму назад и охотнее пойдет вам на встречу.

3. Рефинансируйте кредиты. Если на вас слишком много обязательств, соедините их в одно. Это один из действенных способов снизить финансовую нагрузку.

4. Оформите любой другой продукт банка. К примеру, выпустите дебетовую карту. К своим клиентам банки относятся куда лояльнее.

Перед тем, как оформить заем, взвесьте все за и против. Убедитесь, что выплаты будут вам по плечу. Иначе есть риск испортить кредитную историю и попасть на проценты.