Как улучшить кредитный рейтинг перед оформлением кредита наличными

08.12.2021

Чем выше кредитный рейтинг (КР), тем больше шансов получить потреб кредит на выгодных условиях и ниже вероятность отказа. Это не единственный фактор, который влияет на одобрение, но один из самых важных. Поэтому полезно знать, как стать более привлекательным заемщиком для любого банка.

Анализ кредитного рейтинга

Первый шаг — проверьте свой кредитный рейтинг. Эта информация хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй (БКИ). Чтобы узнать, в каких именно, воспользуйтесь порталом Госуслуг. Дважды в год БКИ предоставляют кредитную историю (КИ) бесплатно.

Иногда уже на этом этапе получается улучшить свой рейтинг. Например, если в КИ есть ошибки, неверные данные о непогашенных кредитах или активные просрочки, которые в реальности давно закрыты. Достаточно обратиться в банк или бюро кредитных историй, чтобы все исправили.

Если ошибок нет, а КР все равно в красной зоне, проанализируйте причины, чтобы составить план действий. Для этого нужно знать, что и как влияет на рейтинг заемщика.

Погашение задолженностей

Частое несвоевременное погашение задолженностей — в топе причин для отказа в кредите. Даже небольшая просрочка может существенно снизить вашу кредитоспособность.

Если вам случалось вносить платежи с опозданием, убедитесь, что дальше в истории идут своевременные оплаты. Есть активная задолженность перед банком? Ее желательно погасить или хотя бы уменьшить.

Чтобы снизить долговую нагрузку, попробуйте использовать популярные стратегии. Например, «снежный ком», когда погашение начинают с мелких долгов, или «лавину» — когда в первую очередь гасят самые дорогие. Настройте автоматические платежи, чтобы не пропускать даты платежей.

Оптимизация кредитной нагрузки

Если у вас много открытых кредитов или вы активно пользуетесь кредитными картами, это тоже может ухудшить рейтинг. Старайтесь не использовать более 30% лимита по кредиткам, закройте ненужные, они увеличивают долговую нагрузку.

Банки предлагают рефинансирование — услугу, при которой все кредиты объединяются в один. Иногда так можно снизить процент переплаты, к тому же, это упрощает погашение долгов в целом. И повышает кредитный рейтинг.

Дополнительные факторы: коммунальные платежи, штрафы, заявки на кредит

Регулярная просрочки оплаты коммунальных услуг, налогов, штрафов и других счетов также снижают КР. Если иногда вы забываете делать это своевременно, настройте автоплатежи. Это кажется мелочью на фоне долгов по продуктам банка, но характеризует вас как ненадежного заемщика.

Еще одна неочевидная причина снижения персонального рейтинга — частые заявки на кредиты. Даже отказы по ним получать не обязательно. Есть мнение, что у человека, который регулярно ищет подобные предложения, неустойчивое финансовое положение. О том же говорят многократные обращения в МФО. Хотите доказать свою платежеспособность и надежность, не злоупотребляйте такими обращениями и не подавайте заявки без крайней необходимости.

Создание положительной кредитной истории

Если у вас мало или совсем нет КИ, это может стать препятствием для получения крупного кредита наличными. Чтобы ее улучшить, сначала запросите небольшую сумму. Или оформите кредитку с низким лимитом, карту рассрочки без переплат. Активно пользуйтесь деньгами банка, но не забывайте возвращать их вовремя. Главное — не нарушать условия договоров, не доводить до штрафов. Так вы покажите, что вам можно доверять и прокачаете свой КР.

Улучшение кредитного рейтинга — процесс, требующий времени и дисциплины, но это важный шаг к одобрению кредита наличными. Стоит помнить, что помимо КР на это влияют платежеспособность, размер доходов и другие факторы.