Как работает кредитная карта

Кредитка — это пластиковая карточка, с помощью которой держатель (клиент банка) может пользоваться деньгами на кредитном счёте. В отличие от дебетового счёта средства на нём принадлежат не владельцу карты, а банку. Поэтому потраченные деньги нужно вернуть, а также заплатить за возможность ими пользоваться. Такой «ценой кредита» является процентная ставка.

Другими словами, кредитная карта — это инструмент, позволяющий взять деньги в долг у банка под проценты. В крупных банках заказать кредитную карту можно онлайн, а для оформления часто нужен только паспорт.

Принцип действия кредитной карты

Основные параметры кредита:

• максимальный лимит (сумма, которую готов вам выдать банк);

• процентная ставка (процент от суммы кредита, который является платой за использование денежных средств);

• грейс-период (льготный период, в течение которого на траты не начисляется процент).

Принцип работы кредиток следующий: получив карточку, вы с первого же дня можете совершать покупки, оплачивать услуги и кредиты других банков в рамках своего лимита. В некоторых банках также доступно снятие наличных — например, Альфа-Банк предлагает кредитки со снятием до 50 000 рублей в первый месяц без комиссии.

Каждый месяц нужно вносить минимальный платёж, погашая долг и выплачивая проценты. При этом на операции, совершённые в рамках льготного грейс-периода, проценты не начисляются, если вы вовремя возвращаете потраченные деньги на счёт и соблюдаете все условия кредита.

Порядок использования кредитной карты

Разберём алгоритм получения и использования кредитки на примере Альфа-Банка:

• Вы заполняете анкету на сайте банка.

• Банк рассчитывает максимальный лимит, ставку и другие параметры кредита.

• Вы получаете одобрение заявки в смс.

• С вами связывается сотрудник банка, чтобы договориться о встрече.

• В выбранное вами время и место сотрудник привозит карточку и оформляет документы.

• Вы пользуетесь кредиткой в магазинах, ресторанах, на сайтах — везде, где принимают Visa и Mastercard.

• Вы отслеживаете сроки и суммы регулярных платежей в мобильном приложении.

• Регулярно вносите минимальный платёж, чтобы не допустить просрочки по кредиту.

Преимущества кредитной карты

Один из плюсов — возможность многократно брать и возвращать заём без повторного обращения в банк и оформления нового договора.

Другим преимуществом является простота получения кредитки. В большинстве случаев к заёмщику предъявляется минимум требований: возраст от 18 лет, гражданство РФ, наличие мобильного телефона. Требования во многом зависят от суммы кредита. Например, в Альфа-Банке можно получить до 150 000 рублей по удостоверению личности, без справки с работы.

Выгода от использования кредитки во многом зависит от грейс-периода: чем он больше, тем удобнее. В Альфа-Банке можно оформить карточку с беспроцентным периодом в 365 дней.

Условия кредитки от Альфа-Банка с грейс-периодом в 1 год:

• 365 дней без процентов за покупки, совершённые в первый месяц;

• далее — 100 дней без процентов;

• бесплатное обслуживание в течение года;

• бесплатные уведомления в течение месяца.

Помимо лояльного грейс-периода, банк предлагает дополнительную выгоду в виде кэшбэка у партнёров. Оплачивая товары и услуги в различных магазинах и сервисах, можно вернуть на счёт до 33%.