Как правильно рассчитать сумму кредита наличными под ваши нужды

12.06.2021 

Заемные средства — один из способов решить финансовые трудности. Кредиты наличными позволяют быстро получить необходимую сумму на нужды.

Перед оформлением тщательно изучите условия и сравните предложения разных банков, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Определите цель кредита

На что именно потратите заемные средства? Мебель, ремонт, обучение или медицинские расходы? Точная цель поможет вам определить примерный размер затрат.

Если хотите купить, например, новый гарнитур, сравните цены у производителей. Индивидуальный заказ будет стоить дороже. Если не можете найти цену на конкретный товар, ориентируйтесь на среднее значение.

Оцените свои финансовые возможности

Сумма кредита зависит от вашего дохода и кредитного потенциала. С небольшим заработком крупную сумму банк вряд ли одобрит. Но и высокая зарплата не гарантирует положительный исход, если у вас уже есть долги.

Во-первых, обратите внимание на свой кредитный потенциал. Ежемесячный платеж не должен превышать 30–40% от дохода. Рассчитайте, сколько можете выделить на погашение займа, не создавая риск для бюджета.

Во-вторых, определитесь со сроком. Длительность кредита влияет на размер платежа и общую переплату. Короткий срок уменьшит ее, но увеличит ежемесячную нагрузку. Долгий срок, наоборот, повысит общую сумму переплаты, но платежи будут меньше.

Рассчитайте бюджет

Составьте полный список доходов и расходов. Это позволит понять, какую ежемесячную сумму вы можете потратить на платежи. Сравните ее с суммой кредита.

Перед тем как брать заем, оцените, какую часть расходов вы можете покрыть самостоятельно, и вычтите ее из общей стоимости покупки. Например, если у вас есть 60 000 рублей, а нужно 160 000 рублей, то возьмите у банка в долг 100 000 рублей.

Помните, что кредит — это не только заемные средства, но и дополнительные расходы: проценты, комиссии, страховые взносы. Оцените переплату. Ее можно рассчитать в кредитном калькуляторе. Там же определите оптимальную ставку.

Тип погашения

Обратите внимание на условия договора: какой тип погашения предлагает банк — аннуитетный или дифференцированный.

Аннуитетные платежи

При этом типе погашения ежемесячные платежи равны, а сумма включает проценты и основной долг. Посчитать переплату просто:

ЕП = Д × (С + С / ((1 + С)М - 1)), где

• Д — размер займа;

• С — одна сотая доля процентной ставки;

• М — срок погашения в месяцах.

Посчитать С легко: разделите процентную ставку на 100 и на 12.

Дифференцированные платежи

При этом типе погашения платежи уменьшаются со временем, а проценты насчитываются на остаток долга. Расчет выплат по следующей формуле:

ЕП = Д/М, где

• ЕП — сумма ежемесячного платежа;

• Д — размер займа;

• М — количество месяцев.

После этого рассчитайте проценты (П):

П = До × С, где

• До — остаток по телу кредита;

• С — одна сотая доля процентной ставки.

Затем сложите получившиеся результаты. Пересчитывать придется каждый месяц, так как процент будет зависеть от остатка.

Так вы самостоятельно определите оптимальные условия. Ориентируйтесь на них при оформлении кредита.