Условия банкротства физических лиц в 2021 году: что нужно знать?

22.04.2021 09:51

Сегодня гражданам доступны два пути: судебное банкротство через арбитражный суд и упрощенное внесудебное через многофункциональные центры (МФЦ). Условия для каждого из них различаются, и выбор зависит от вашей финансовой ситуации. Давайте разберем, как это работает, какие требования нужно выполнить и что ждет должников в 2021 году.

Кто может стать банкротом?

Доступ к банкротству физических лиц есть у любого гражданина, который не тянет свои долги. Главное условие — неплатежеспособность: вы не платите по счетам, и нет перспектив это исправить.

• От 25 000 до 1 000 000 рублей — можно пройти через МФЦ.

Нужно, чтобы у вас не было имущества, которое можно продать для погашения долгов (кроме единственного жилья и минимального набора вещей по статье 446 ГПК РФ). Исполнительное производство от приставов либо отсутствует, либо закрыто, либо длится более 7 лет.

С ноября 2023 года для пенсионеров, инвалидов и родителей с пособиями достаточно, чтобы дело у приставов было открыто больше года — окончание не требуется.

• От 500 000 рублей — через суд.

Если вы не подходите под условия внесудебного банкротства, можно решить проблему через суд. Для этого нужно доказать, что вы не можете платить: доходов не хватает на погашение задолженностей, а перспектив улучшения нет. Суд проверит ваше финансовое положение, и если есть имущество, его могут продать.

Что спишут, а что останется?

Хорошая новость: банкротство убирает большинство долгов — кредиты, налоги, ЖКХ, займы.

Что спишут:

• Банковские кредиты и микрозаймы — включая проценты и пени.

• Налоговые задолженности — если они не связаны с умышленным уклонением.

• Долги по ЖКХ — за свет, воду, отопление.

• Обязательства по договорам — например, неоплаченные услуги или товары.

• Штрафы ГИБДД — если они не уголовные.

Что останется:

• Алименты: обязательства перед детьми или бывшими супругами не исчезают.

• Компенсации за вред здоровью или жизни: если вы нанесли ущерб и суд присудил выплаты, их придется платить.

• Долги по субсидиарной ответственности.

• Долги, которые вы не указали в заявлении при банкротстве через МФЦ.

Если есть имущество, его могут продать (кроме единственного жилья и базовых вещей).

Изменения в 2021 году

Одно из ключевых новшеств связано с упрощением внесудебной процедуры банкротства. С 1 сентября 2021 года Социальный фонд России получит право запрашивать информацию о счетах должников через Федеральную налоговую службу (ФНС) и банки, причем банки должны будут ответить в течение 3 рабочих дней. Это изменение ускорит проверку условий для признания гражданина банкротом через МФЦ, сделав процесс более прозрачным и быстрым.

Еще одно новшество — это уточнение правил для должников с долгами по субсидиарной ответственности. Субсидиарная ответственность — это когда человека (например, руководителя компании) обязывают лично отвечать по долгам фирмы, если он довел ее до банкротства умышленно или по халатности. В 2025 году суды начнут строже проверять такие случаи, чтобы исключить списание подобных долгов через банкротство физлица, если вина доказана.

Также с мая 2020 года вступил в силу закон, увеличивающий минимальную сумму долга для банкротства юрлиц до 2 миллионов рублей, но в 2021 году обсуждают возможность распространить это правило и на физлиц в судебной процедуре. Пока это только проект, но если его примут, то для обращения в суд с долгом меньше 2 миллионов будет сложнее инициировать процесс.