Почему ИП сложно получить кредит и где взять деньги на бизнес?

06.02.2021 07:15

Банки и финансовые учреждения разного уровня часто запускают рекламу о том, как легко можно получить кредит представителям малого бизнеса. Создается впечатление о доступности таких продуктов. На практике предприниматели часто получают отказы в банках, а программы льготного кредитования оказываются не такими «дружелюбными», как может изначально показаться. Получить отказ можно по разным причинам

Нет доказательства платежеспособности

ИП предполагает более простое ведение бухгалтерии и делопроизводства, но сложности возникнут при подтверждении платежеспособности. Потребуются бумаги, по которым кредитный менеджер сможет оценить финансовое благополучие обратившегося. Предприниматель фактически сам на себя составляет бумаги, поэтому доверия к такой информации нет.

Отсутствие залога, созаемщика или поручителя – еще факторы, которые отрицательно сказываются на решении о выдаче средств. Иногда мешает и плохая кредитная история. Она может касаться не только кредитов для бизнеса, но и программ для личных целей.

Небольшой срок работы компании

Если ИП имеет возраст меньше шести месяцев, кредит получить практически не получиться. За несколько месяцев еще не понятно, какие перспективы ждут организацию. Если предприниматель работает больше года, то кредиты на любые цели можно будет получить. Процентная ставка и остальные условия будут зависеть от скоринга. Остальные могут попробовать оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Искажение информации

Для получения денег предприниматели иногда предоставляют неточные сведения. Например, преувеличивают свой доход. Многие государственные структуры уже прошли процедуру цифровизации. Данные о реальных доходах, отчислениях в налоговую и прочие фонды легко проверить. Если менеджер выявит факт лжи, то по кредиту будет отказ, а кредитная история испорчена.

Сомнительные операции с предпринимательским счетом

Если предприниматель регулярно переводит деньги с рабочего счета на личный и обратно, это может привести к проблемам. Они возникнут и при смешивании операций со счета ИП и юридического лица, где данный предприниматель выступает в качестве генерального директора. Наведите порядок в транзакциях. Все денежные потоки должны быть прозрачны и понятны для банка.

Где и как взять деньги на бизнес?

ИП могут получить нужную сумму, если оформит кредит в качестве гражданина или учредителя компании. Выбирайте нецелевые программы, тогда средства сможете использовать без отчета банку. Есть нюанс –объем выданных средств будет меньше, чем для бизнеса. Обратитесь в банк, возможно, вам смогут одобрить кредит для бизнеса без залога, если сможете предоставить все необходимые документы.

Проще получить кредитную бизнес-карточку. С ее помощью легко покрыть кассовый разрыв, оплатить текущие траты. Банк определяет размер финансирования в индивидуальном порядке. Начинающим бизнесменам н стоит ждать одобрения крупных сумм.

ИП, которые работают давно, доказали свою платежеспособность, можно взять в банке оборотный кредит, оформить овердрафт.

Больше шансов на положительное решение при обращении в банк, где открыт предпринимательский счет. В таком финансовом учреждении могут отследить все операции клиента.