Как взять ипотеку в Сыктывкаре, когда тебе 25?

Советы от специалистов

В Интернете огромное количество информации по ипотечному кредитованию, в ворохе которой неподготовленный человек может просто потеряться. Количество нюансов в этом вопросе превышает десятки пунктов. В данном материале собрана вся ключевая информация касательно темы ипотечного кредитования, с которой ежедневно сталкиваются молодые горожане и их семьи.

Сложнее всего решать проблемы с жилой недвижимостью тем, кто относительно недавно создал семью и желает обзавестись собственным домом или квартирой. Хорошо, если родители располагают возможностями финансово поддержать молодых и помочь им купить или построить семейное гнездышко. Однако все чаще имеют место ситуации, когда и они не в состоянии помочь деньгами своим детям, и те вынуждены обращаться в кредитные организации для оформления соответствующего займа. 

– Мы с супругом сыграли свадьбу в начале года. Первое время жили на съемной квартире, но в скором времени ждем пополнения в семье. Именно поэтому мы озаботились вопросом о том, как правильно оформить ипотеку. Информации очень много, но собрать ее в единую картину мы пока не можем. Представляю, какие сложности испытывают многие молодые пары, не имеющие профильного юридического образования, – рассказывает сыктывкарка Валерия Манова.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки на приобретение дома, квартиры, земельного участка, строительство жилого дома подается заявка в АО «Россельхозбанк» на получение кредита. Документы, которые необходимо собрать, имеют форму, стандартную для всех банков.

– Наш банк стремится к минимизации процесса сбора справок и пакета документов. Но основные документы мы потребовать обязаны, чтобы убедиться в платежеспособности и ответственности клиента. Просто по паспорту ипотечные кредиты мы, конечно, не выдаем – очень большие риски как для нас, так и для наших клиентов, – поясняет заместитель директора Коми филиала АО «Россельхозбанк»  Светлана Балай.

Набор документов

1. Общие

1. Заявление-анкета на жилищный ипотечный кредит.
2. Паспорт (копию всех страниц паспорта заемщика/созаемщика банк оформляет на месте).
3. Копия свидетельства о регистрации по месту пребывания заемщика/созаемщика (при отсутствии основной регистрации с отметкой в паспорте). 

2. Документы, подтверждающие семейное положение заемщика/созаемщика

1. Копия свидетельства о браке и/или копия свидетельства о расторжении брака. 
2. Копия свидетельства о рождении детей.

3. Документы, подтверждающие сведения о занятости и доходе заемщика/созаемщика

 Для заемщиков или созаемщиков, работающих по найму:

1. Копия трудовой книжки заемщика/созаемщика, все страницы  заверены работодателем, на последней странице запись «работает по настоящее время», дата и расшифровка должности уполномоченного лица. 
2. Справка с места работы о размере дохода за последние 12 календарных месяцев по форме №2-НДФЛ (либо справка по форме Банка). 
3. Копия трудового контракта (при наличии). 
4. При наличии дополнительных доходов от других организаций – трудовой контракт и справка с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за последние 12 календарных месяцев (по форме № 2-НДФЛ либо по форме Банка).

Процедура оформления

Обычная  процедура оформления ипотеки занимает от 1 до 10 дней.

– За то время, пока банк рассматривает кандидатуру заемщика, можно подыскать подходящий для покупки объект недвижимости, отвечающий требованиям АО «Россельхозбанк». Залоговым может стать как приобретаемое по ипотечному кредиту жилье, так и имеющаяся в собственности заемщика жилая недвижимость, – поясняет Светлана Викторовна.

Основные требования к залоговому жилью:

• банком рассматривается год постройки жилья;
• берется в расчет техническое состояние;
• залоговое жилье должно сохранять торговую привлекательность на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита;

– АО «Россельхозбанк» – один из немногих банков, которые рассматривают в качестве залога деревянные дома, находящиеся не в аварийном состоянии.  Также мы выдаем ипотеку на покупку земельных участков, дач, домов с участками, на строительство жилых домов, –добавляет Светлана Викторовна.

Оценка залогового жилья

Необходимая мера при оформлении ипотечного кредита. Этого пункта все банки придерживаются неукоснительно. Таким образом владельцы банка страхуют свои риски невыплаты кредитов по ипотеке. В случае непогашения кредита залоговое жилье переходит в собственность банка и может быть продано. Часть суммы, которую заемщик должен банку, отходит финансовой организации, а оставшиеся после продажи средства выплачиваются заемщику.

– Проводиться оценка залогового жилья должна профессиональными оценщиками. Оценщик составляет отчет о состоянии залогового жилья и указывает его рыночную стоимость. Сумма ипотечного кредита предоставляется исходя из оценки залогового жилья. Если сумма, которую запрашивает заемщик по ипотечному кредиту у банка, гораздо больше суммы залогового жилья, заемщику придется предоставить в залог дополнительную недвижимость, чтобы покрыть недостающую разницу. Процедуру оценки залогового жилья полностью оплачивает заемщик, – комментирует заместитель директора Светлана Балай.

Формы страхования при ипотечном кредите

Сроки погашения ипотечных кредитов всегда продолжительны по времени, поэтому АО «Россельхозбанк» требует от заемщиков в качестве обязательного условия различные формы страхования:

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• титульное страхование имущества.

Сроки страхования распространяются на весь период выплаты ипотечного кредита. Заемщикам выгодно страховать и приобретаемое по ипотеке жилье, так как в случае потери кредитного имущества компания-страховщик должна возместить убытки банку-кредитору или самому заемщику.

– Наш банк сотрудничает с ЗАО СК «РСХБ-Страхование».  Тарифы по страховым рискам в нашем случае конкурентные, – продолжают кредитные специалисты. 

Платежи по ипотечному страхованию осуществляются заемщиком один раз в год. При этом производится перерасчет по остатку суммы задолженности, рассчитывается и сообщается заемщику точная величина суммы страхового взноса. Каждый год сумма страховых платежей уменьшается.

Страхование жизни и здоровья оплачивается заемщиком в момент получения кредита в зависимости от того, какой вид жилья приобретается – на вторичном рынке или строящееся.

Заемщику рекомендуется тщательным образом ознакомиться с перечнем страховых случаев, указанных в договоре страхования, чтобы исключить риски по невозмещению убытков в случаях стихийного бедствия, поджога жилья и т. д.

Сроки ипотечного кредита

Сроки могут варьироваться в пределах от полугода до 25 лет. Окончание срока выплаты кредита должно наступить до достижения заемщиком возраста 65 лет.

Каждый заемщик сам выбирает срок погашения ипотечного кредита в зависимости от своих финансовых возможностей и стоимости приобретаемого жилья. Но нужно помнить: чем меньше срок ипотеки, тем меньше сумма переплат по кредиту.

Заключение договора по ипотеке

После того, как банк проверит платежеспособность заемщика, рассмотрит все предоставленные документы и даст положительный ответ на выдачу кредита, наступает этап заключения договора между банком-кредитором и заемщиком.

Основным пунктом, который прописывается в ипотечном договоре, является залог недвижимого имущества заемщика.

В договоре также должны быть обязательно прописаны:

• предмет ипотеки (дом или квартира);
• оценочная стоимость приобретаемого жилья;
• сроки и размеры выполнения обязательств, обеспечиваемых ипотечным договором;
• права на имущество, которое является предметом ипотеки, зарегистрированные в органах государственной регистрации гражданских прав недвижимого имущества.

Предмет залога (объекта недвижимости) указывается в договоре с общей жилой площадью, количеством комнат, полным адресом и другими техническими описаниями. Например, при покупке жилого дома по ипотеке предметом ипотеки станет не только сам дом, но и земельный участок, на котором он расположен.

Оценочная стоимость жилья указывается в договоре в конкретной денежной сумме. В итоге должна быть указана средняя стоимость оценки, на которую договорились стороны. Если при заключении ипотечного договора какой-то из его пунктов является спорным  для заемщика или кредитора, то сделка между сторонами считается недействительной, а составленный договор не имеет юридической силы. 

В договоре должны четко прописываться права и обязанности заемщика и банка-кредитора:

1. заемщик имеет право на проживание в доме или квартире, которые являются заложенными под ипотечный кредит, с правом прописки на эту жилплощадь членов своей семьи;
2. заемщик не имеет права без разрешения кредитора продавать залоговое жилье, сдавать его в аренду, делать перепланировку жилых помещений;
3. в свою очередь сотрудники банка, предоставившего ипотечный кредит, имеют право на проверку залогового жилья в любое время на соблюдение условий его содержания, наличие задолженности по коммунальным платежам; если какой-то из пунктов договора заемщиком нарушается, то банк вправе расторгнуть договор ипотеки и потребовать досрочного погашения долга по оставшейся сумме кредита;
4. договор ипотеки может быть расторгнут, если заемщик просрочил выплаты по ипотечному кредиту более трех раз за год; задолженность может накладываться на заемщика в качестве взыскания в судебном порядке.

Регистрация ипотечных документов

Договоры по ипотеке должны регистрироваться в записях Единого Государственного Реестра (ЕГРП). В органах росреестра помимо договоров по ипотеке также в обязательном порядке регистрируются договоры купли-продажи жилья, закладные на жилье и права собственности заемщика ипотечного кредита на приобретаемое жилье.

 - Все оформленные по ипотеке договоры должны быть зарегистрированы в ЕГРП в 15-дневный срок с момента подписания документов заемщиком и кредитором,  - заключает юрист.

Ипотечные программы от АО «Россельхозбанк»

АО «Россельхозбанк» реализует специальные условия предоставления кредитного продукта «Ипотечный кредит для молодых семей».

Предложения от застройщика

Ипотека с государственной поддержкой по ставке от 10,9 процента от аккредитованных «Россельхозбанком» застройщиков.

Алгоритм получения ипотеки по этой программе следующий:

1. выбираете квартиру;
2. бронируете квартиру в офисе компании;
3. подаете документы в банк на рассмотрение ипотеки;
4. заключаете договор долевого участия и кредитный договор;
5. вместе с представителем компании-застройщика регистрируете договор в Управлении Росреестра;
6. через 5 рабочих дней забираете договор и оплачиваете первоначальный взнос;
7. предоставляете один экземпляр договора в банк для получения ипотеки.

Основные условия: 

• процентная ставка ипотеки с государственной поддержкой по договорам долевого участия/уступки прав требований – 10,9 процента годовых (без надбавок на период регистрации);
• срок кредита — до 25 лет (включительно);
• возраст заемщика на момент возврата кредита по договору – до 65 лет;
• минимальный размер первоначального взноса – 20 процентов стоимости объекта; 
• максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей для регионов, 7 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга; 
• распространяется на новостройки (многоквартирный дом/таунхаус или отдельный дом с участком земли), приобретаемые у юридических лиц по завершении строительства (договор купли-продажи) или на этапе строительства (договор  долевого участия/переуступки прав требования) в рамках 214-ФЗ.

О какой квартире вы мечтаете? Пишите в комментариях.

Хотите жить в своем доме или квартире? Займитесь решением этого вопроса сейчас. Проконсультируйтесь со специалистами АО «Россельхозбанк» уже сегодня.

Контакты:
Коми региональный филиал
167000, Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Первомайская, д. 112/1
8 (800) 200-02-90 Контакт-центр Банка
http://www.rshb.ru/branches/komi/
http://www.rshb.ru/
8 (800) 200-02-90 *
*звонок по России бесплатный
АО «Россельхозбанк»