Микрофинансирование в России и за рубежом

Сегодня в российской прессе нередко можно встретить информацию о том, что услуги микрофинансирования под логунгом «занять до зарплаты» - это чисто российское явление. Конечно же, это не так. Микрофинансовые организации, предоставляющие гражданам небольшой беззалоговый займ по одному документу, существуют практически во всех странах. Они имеются не только в странах с развитой экономикой, но и в странах «третьего мира». Сегодня микрофинансирование во всем мире уже признано одной из составляющих финансовой отрасли. Существуют, однако, в системах микрофинансирования стран и некоторые отличии.

В Великобритании, согласно статистике, ежегодно около 2 млн. человек берут микрозаймы. США не отстает, и даже перегоняет Англию – по оценкам аналитиков. только за 2010 год оборот этого сегмента рынка составил около 40 млрд. долларов. Даже в таких развитых странах как США и Великобритания существуют люди, которым банки не выдают не только обыкновенный кредит, ставка по которому обычно в несколько раз ниже, чем в России, но и даже кредитную карту с более высокими процентами. Причинами могут стать несколько факторов: та же испорченная кредитная история, отсутствие страховки, так же не выдают карту эмигранту. Таких людей там немало, и все они также вынуждены в случае необходимости пользоваться экспресс-займами с процентными ставками от 500 до 2000% в год. В Великобритании существует интересный закон, согласно которому один заемщик не может брать микрозаймы чаще 5 раз в год.

В таких развивающихся странах как Индия, Бангладеш и прочих - микрофинансовые организации играют несколько другую роль. Здесь они призваны бороться с нищетой, и максимальная процентная ставка по ним, как правило, не превышает 11-12% в год. Изначально микрофинансовые организации и были придуманы именно в Бангладеше для того, чтобы помочь гражданам, не имеющим возможность кредитоваться в банке, начать свое дело. В этих странах люди также часто объединяются в группы взаимопомощи, ежемесячно вкладывая в общую кассу небольшую сумму. По мере необходимости, нужная сумма выдается одному из членов общества. После того, как община достаточно разовьется, она уже может обращаться за ссудами и в банк. Такие меры действительно помогают бороться с голодом и бедностью.

В России микрофинансовые организации пользуются большой популярностью. Все больше людей, не имеющих возможности взять кредит в банках, обращаются к услугам подобных структур. Людей манит доступность денег, ведь вся процедура оформления займа занимает всего от 15 минут, не требует никаких подтверждающих справок и поручителей. Не пугают их даже процентные ставки, доходящие порой до 700% в год. На год, конечно, микрозайм не оформляется. Обычно максимальный срок такого займа не превышает одного месяца, и плата взимается за каждый день пользования займом. Как правило, она составляет от 1,5 до 2,5% в день. Сумма такого микрозайма в России чаще всего варьируется от 1000 до 15000 рублей. Конечно, встречаются и организации, дающие более крупные суммы. Также в некоторых микрофинансовых структурах возможно и продление срока займа – для этого заемщику нужно внести дополнительную сумму на счет компании.

По статистике, в России более 50% клиентов микрофинансовых организаций обращаются за займом повторно, - отмечает генеральный директор сервиса онлайн-займов Boostra Сергей Смелов. - Около 40% россиян живут от зарплаты до зарплаты. Многие по различным причинам не имеют доступа к банковским кредитам или кредитным картам. А деньги могут понадобиться неожиданно. Занимать по друзьям и знакомым теперь уже не принято, все больше людей предпочитают обратиться за займом в микрофинансовую организацию. А сейчас процесс микрозайма упростился настолько, что для получения денег даже не нужно выходить из дома. Услуга онлайн-займа предлагает людям просто оформить заявку на сайте микрофинансовой организации и получить денежный перевод на свой счет или кредитную карточку.

Большим минусом для развития данного сегмента рынка с нашей стране является отсутствие законодательной базы для системы микрофинансирования. Сегодня практически любое юридическое лицо имеет право открыть подобную структуру. Максимальная процентная ставка пока тоже не регламентируется. Большим скандалом недавно обернулось размещение в отделениях Почты России рекламы микрофинансовой организации, предлагающей микрозаймы пенсионерам аж под 2771% годовых.  

 

На сегодняшний день в России уже начали предпринимать меры по приведению к единому знаменателю деятельность микрофинансовых организаций. Если раньше она никем не контролировалась, то в сентябре 2013 года была создана Служба Банка России по финансовым рынкам. Этот регулятор на базе Центробанка должен контролировать деятельность банков, негосударственных пенсионных фондов, рейтинговых агентств, рынка ценных бумаг и микрофинансовых организаций. Пока в отношении последних никаких мер предпринято не было, однако мегарегулятор уже обратил внимание на некоторые нарушения в деятельности подобных организаций, а также выразил свою обеспокоенность слишком высокими темпами роста микрофинансирования физических лиц.  

Материал подготовлен при поддержке сервиса микрофинансирования Boostra. Получи деньги не выходя из дома!

ООО «Отличные наличные»

реклама