Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 12 месяцев 2023 года

^{_{Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. Данные за 2023 год не учитывают события после отчетной даты (СПОД), так же как и данные за 2022 год для целей сравнения.}}

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

"Сегодня мы подводим предварительные итоги ПАО Сбербанк за 2023 год. Мы заработали рекордную чистую прибыль в размере 1 493 миллиардов рублей и обеспечили рентабельность капитала на уровне 24,7%.

За этот год мы увеличили количество клиентов, улучшили позиции на всех ключевых банковских рынках и совершили прорыв в развитии технологий искусственного интеллекта. По итогам 2023 года портфель средств физических лиц превысил 22,6 триллионов рублей и увеличился на рекордные 4,3 триллионов рублей. За год мы выдали более 20 триллионов рублей корпоративных и 8,3 триллионов рублей розничных кредитов, при этом качество кредитного портфеля улучшилось. Розничный кредитный портфель прибавил почти 30%, а совокупный портфель Сбера вырос более чем на 26%, что станет фундаментом для роста доходов и в 2024 году.

2023 год стал знаковым для нашей команды — мы определили ключевые направления стратегического развития. Фокус на построении человекоцентричной модели с помощью искусственного интеллекта станет основой для долгосрочной устойчивости нашего бизнеса и создания стоимости для наших акционеров."

Динамика активности клиентов

108,5 миллионов	81,9 миллионов	10 миллионов	3,2 миллионов
+2,1 миллионов с начала года	+ 3,3 миллионов с начала года	+ 4,2 миллионов с начала года	+ 7,4% с начала года
Активные клиенты — физические лица	Активные ежемесячные пользователи СберБанк Онлайн	Пользователи подписки СберПрайм	Активные корпоративные клиенты

• Количество розничных клиентов составило 108,5 миллионов человек, прибавив 2,1 миллионов с начала года.  Число активных корпоративных клиентов достигло 3,2 миллионов компаний.
• Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) выросло до 81,9 миллионов человек (+3,3 миллионов с начала года), а количество ежедневных пользователей (DAU) составило 43,7 миллионов.
• Число подписчиков СберПрайм на конец года превысило 10 миллионов человек (+4,2 миллионов с начала года).

в миллиардах руб., если не указано иное	декабрь 2023	изменение за декабрь 2023	изменение с начала года
Кредиты юридическим лицам до резервов	23 322	1,2%	24,3%
Кредиты физическим лицам до резервов	15 577	0,3%	29,4%
Средства юридических лиц	10 874	-0,9%	24,5%
Средства физических лиц	22 643	5,7%	23,5%

• Розничный кредитный портфель вырос на 0,3% за месяц или на 29,4% с начала года и составил 15,6 триллионов рублей. Частным клиентам в декабре было выдано 661 миллиардов рублей кредитов.
  • Портфель жилищных кредитов вырос на 3,2% за месяц или более чем на 40% с начала года (без учета секьюритизации) и превысил 10,1 триллионов рублей. В декабре Сбер секьюритизировал портфель ипотечных кредитов объемом 220,3 миллиардов рублей.
    • В декабре выдачи ипотечных кредитов составили 467 миллиардов рублей.
  • Портфель потребительских кредитов снизился на 1,8% за месяц (+11,7% с начала года) в связи с ужесточением регулирования. Объем портфеля на конец 2023 года составил 3,8 триллионов рублей.
    • В декабре Банк выдал 173 миллиардов рублей потребительских кредитов.
  • Портфель кредитных карт прибавил 1,2% за месяц или 43,1% с начала года, а объем портфеля составил 1,6 триллионов рублей.
• Корпоративный кредитный портфель превысил 23,3 триллионов рублей и вырос на 1,2% в декабре (+1% без учета валютной переоценки) или на 24,3% с начала года (+18,4% без учета валютной переоценки).
  • За месяц корпоративным клиентам был выдан рекордный объем кредитов на сумму 2,4 триллионов рублей.
• Качество кредитного портфеля улучшилось — доля просроченной задолженности снизилась за месяц с 2% до 1,9%.
• Средства физических лиц составили 22,6 триллионов рублей и выросли на 5,7% за месяц (+5,6% без учета валютной переоценки) или на 23,5% с начала года (+20,6% без учета валютной переоценки) на фоне роста доходности по рублевым вкладам вслед за повышением ключевой ставки Банка России.
  • В декабре Сбер повысил ставки сразу по всей основной линейке вкладов. Таким образом, максимальная ставка по вкладам составила 16% годовых.
• Средства юридических лиц составили 10,9 триллионов рублей и снизились на 0,9% за месяц (-1,1% без учета валютной переоценки) в связи с оптимизацией стоимости привлечений пассивов в рамках процедур управления ликвидностью банка. С начала года рост средств юридических лиц составил 24,5% (18,2% без учета валютной переоценки).

Ключевые показатели эффективности за 12 месяцев 2023 (без учета СПОД)

1 493 миллиардов рублей	24,7%	1,4%	24,9%
Чистая прибыль	Рентабельность капитала (ROE)	Стоимость риска1 (COR)	Отношение операционных расходов к доходам (CIR)

 

в миллиардах рублей, если не указано иное	12М 2023 (без учета СПОД)	декабрь 2023 (без учета СПОД)	изменение 12М 2023/12М 2022	изменение декабрь 2023/декабрь 2022
Чистый процентный доход	2 333,7	223,5	36,6%	26,4%
Чистый комиссионный доход	716	80,4	16,6%	19,3%
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости2	-636,4	-53,8	-	-
Операционные расходы	-842,7	-99,7	25,7%	23,6%
Прибыль до налога на прибыль	1 904,6	142,9	5,1X	-7,8%
Чистая прибыль	1 493,1	115,6	5X	-7,9%

• Чистый процентный доход за 12 месяцев 2023 вырос на 36,6% г/г до 2,3 триллионов рублей. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера в 2023 году, а также эффектом низкой базы прошлого года. В декабре чистый процентный доход вырос на 26,4% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составил 223,5 миллиардов рублей.
• Чистый комиссионный доход за 12 месяцев 2023 увеличился на 16,6% г/г до 716 миллиардов рублей в основном за счет роста объемов эквайринга и доходов от расчетно-кассового обслуживания. В декабре чистый комиссионный доход составил 80,4 миллиардов рублей и вырос на 19,3% г/г.
• Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 12 месяцев 2023 составили 636,4 миллиардов рублей. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за 12 месяцев 2023 составила 1,4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза.
• Операционные расходы составили 842,7 миллиардов рублей и выросли за 12 месяцев 2023 на 25,7% г/г за счет низкой базы 2022 года, когда была запущена масштабная антикризисная программа сокращения расходов, а также на фоне повышения заработной платы сотрудникам с июля 2023 года.
  • Отношение расходов к доходам составило 24,9% за 12М 2023.
• Чистая прибыль Сбера за 12 месяцев 2023 составила 1 493,1 миллиардов рублей при рентабельности капитала в 24,7%. В декабре Сбер заработал 115,6 миллиардов рублей чистой прибыли, рентабельность капитала за этот месяц составила 21%.

в миллиардах рублей, если не указано иное	1 января 20243 (без учета СПОД)	изменение за декабрь 2023	изменение с начала года
Базовый капитал	5 257	-0,3%	11,2%
Основной капитал	5 407	-0,3%	10,9%
Общий капитал	6 259	4,2%	16,2%
Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4,5%	11,2%	-0,2 пп	-1,8 пп
Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6%	11,5%	-0,2 пп	-1,9 пп
Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8%	13,3%	0,4 пп	-1,4 пп

• Величины базового и основного капитала снизились за месяц на 0,3% и составили 5,3 и 5,4 триллионов рублей соответственно. Общий капитал банка вырос на 4,2% за счет заработанной прибыли и составил 6,3 триллионов рублей на 1 января 2024 года.
• Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 11,2% и 11,5% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за октябрь–декабрь 2023 года до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли за 4 квартал 2023 года на нормативы базового и основного капитала составляет порядка 1,2 пп.
• Коэффициент достаточности общего капитала составил 13,3% на 1 января 2024 года.

¹ Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов.

² Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов.

³ Оперативные данные.