Проверка криптовалюты на AML

17.10.2023 13:59
 

ООО «КоинКит» — отечественный разработчик систем в области блокчейн-аналитики, противодействию отмыванию доходов (AML) и проверки транзакций (KYT) для криптовалюты.

В этой статье мы рассмотрим ключевые особенности фиатных денег и криптовалют с точки зрения AML.

Проверка крипты на AML на сайте.

Первый аспект, в котором фиатные деньги уступают криптовалютам, это использование наличных средств. Трудно предотвратить оплату нелегальных товаров и услуг наличными деньгами. Такие операции не отражаются в истории транзакций и участники остаются анонимными (если у них есть соответствующая конспирация). Принадлежность наличных средств невозможно определить напрямую. Скорее всего, шанс быть пойманным с наличными деньгами возникает либо при обналичивании больших сумм, либо в момент совершения самой сделки..

Анонимность часто считается фактором, способствующим незаконному использованию криптовалют. Строго говоря, криптовалюты не являются анонимными, а псевдоанонимными. В любой момент времени можно определить, какой кошелек принадлежит каждой единице криптовалюты. Однако этот кошелек идентифицируется уникальным идентификатором (публичным ключом) - псевдонимом, который не прямо связан с именем владельца.

Публичность — еще одна особенность криптовалют, которая дает им преимущество перед фиатными деньгами с точки зрения противодействия нелегальному обороту. Весь наличный оборот — не публичен, т.е. недоступен никому кроме его непосредственных участников. Безналичный оборот ограниченно публичен: помимо владельца, данные о транзакциях доступны банку и регулятору.

Централизация — еще один интересный параметр для сравнения криптовалют и фиатных денег. Криптовалюту принято считать децентрализованной с той точки зрения, что:

• не существует единого эмитента криптовалюты;
• нет единого держателя базы транзакций.

Для фиатных денег на современном этапе эмитентом выступает государство.

Таким образом, криптовалюты могут стать не менее надежным с точки зрения AML активом, чем фиатные деньги. Достичь этого можно при эффективном взаимодействии рыночных агентов и государственных регуляторов. Для успешного развития крипторынка учет интересов должен быть взаимным: для частных участников — возможность свободного развития и конкуренции, для государства — обеспечение финансового суверенитета и безопасности граждан.