Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 12 месяцев 2023 года

Показатели в настоящем пресс-релизе рассчитаны по внутренней методике ПАО Сбербанк. Данные за 2023 год не учитывают события после отчетной даты (СПОД), так же как и данные за 2022 год для целей сравнения.

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

"Сегодня мы подводим предварительные итоги ПАО Сбербанк за 2023 год. Мы заработали рекордную чистую прибыль в размере 1 493 миллиардов рублей и обеспечили рентабельность капитала на уровне 24,7%.

За этот год мы увеличили количество клиентов, улучшили позиции на всех ключевых банковских рынках и совершили прорыв в развитии технологий искусственного интеллекта. По итогам 2023 года портфель средств физических лиц превысил 22,6 триллионов рублей и увеличился на рекордные 4,3 триллионов рублей. За год мы выдали более 20 триллионов рублей корпоративных и 8,3 триллионов рублей розничных кредитов, при этом качество кредитного портфеля улучшилось. Розничный кредитный портфель прибавил почти 30%, а совокупный портфель Сбера вырос более чем на 26%, что станет фундаментом для роста доходов и в 2024 году.

2023 год стал знаковым для нашей команды — мы определили ключевые направления стратегического развития. Фокус на построении человекоцентричной модели с помощью искусственного интеллекта станет основой для долгосрочной устойчивости нашего бизнеса и создания стоимости для наших акционеров."

Динамика активности клиентов 108,5 миллионов 81,9 миллионов 10 миллионов 3,2 миллионов

2,1 миллионов с начала года

3,3 миллионов с начала года

4,2 миллионов с начала года

7,4% с начала года

Активные
клиенты —
физические лица

Активные ежемесячные пользователи СберБанк Онлайн

Пользователи подписки СберПрайм

Активные
корпоративные клиенты

Количество розничных клиентов составило 108,5 миллионов человек, прибавив 2,1 миллионов с начала года. Число активных корпоративных клиентов достигло 3,2 миллионов компаний. Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app web) выросло до 81,9 миллионов человек ( 3,3 миллионов с начала года), а количество ежедневных пользователей (DAU) составило 43,7 миллионов. Число подписчиков СберПрайм на конец года превысило 10 миллионов человек ( 4,2 миллионов с начала года).

в миллиардах руб., если не указано иное

декабрь 2023

изменение за декабрь 2023

изменение с начала года

Кредиты юридическим лицам до резервов

23 322

1,2%

24,3%

Кредиты физическим лицам до резервов

15 577

0,3%

29,4%

Средства юридических лиц

10 874

-0,9%

24,5%

Средства физических лиц

22 643

5,7%

23,5%

Розничный кредитный портфель вырос на 0,3% за месяц или на 29,4% с начала года и составил 15,6 триллионов рублей. Частным клиентам в декабре было выдано 661 миллиардов рублей кредитов. Портфель жилищных кредитов вырос на 3,2% за месяц или более чем на 40% с начала года (без учета секьюритизации) и превысил 10,1 триллионов рублей. В декабре Сбер секьюритизировал портфель ипотечных кредитов объемом 220,3 миллиардов рублей. В декабре выдачи ипотечных кредитов составили 467 миллиардов рублей. Портфель потребительских кредитов снизился на 1,8% за месяц ( 11,7% с начала года) в связи с ужесточением регулирования. Объем портфеля на конец 2023 года составил 3,8 триллионов рублей. В декабре Банк выдал 173 миллиардов рублей потребительских кредитов. Портфель кредитных карт прибавил 1,2% за месяц или 43,1% с начала года, а объем портфеля составил 1,6 триллионов рублей. Корпоративный кредитный портфель превысил 23,3 триллионов рублей и вырос на 1,2% в декабре ( 1% без учета валютной переоценки) или на 24,3% с начала года ( 18,4% без учета валютной переоценки). За месяц корпоративным клиентам был выдан рекордный объем кредитов на сумму 2,4 триллионов рублей. Качество кредитного портфеля улучшилось — доля просроченной задолженности снизилась за месяц с 2% до 1,9%. Средства физических лиц составили 22,6 триллионов рублей и выросли на 5,7% за месяц ( 5,6% без учета валютной переоценки) или на 23,5% с начала года ( 20,6% без учета валютной переоценки) на фоне роста доходности по рублевым вкладам вслед за повышением ключевой ставки Банка России. В декабре Сбер повысил ставки сразу по всей основной линейке вкладов. Таким образом, максимальная ставка по вкладам составила 16% годовых. Средства юридических лиц составили 10,9 триллионов рублей и снизились на 0,9% за месяц (-1,1% без учета валютной переоценки) в связи с оптимизацией стоимости привлечений пассивов в рамках процедур управления ликвидностью банка. С начала года рост средств юридических лиц составил 24,5% (18,2% без учета валютной переоценки). Ключевые показатели эффективности за 12 месяцев 2023 (без учета СПОД) 1 493 миллиардов рублей 24,7% 1,4% 24,9%

Чистая прибыль

Рентабельность
капитала (ROE)

Стоимость риска1
(COR)

Отношение операционных расходов к доходам (CIR)

в миллиардах рублей, если не указано иное

12М 2023 (без учета СПОД)

декабрь 2023 (без учета СПОД)

изменение 12М 2023/12М 2022

изменение декабрь 2023/декабрь 2022

Чистый процентный доход

2 333,7

223,5

36,6%

26,4%

Чистый комиссионный доход

716

80,4

16,6%

19,3%

Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости2

-636,4

-53,8

-

-

Операционные расходы

-842,7

-99,7

25,7%

23,6%

Прибыль до налога на прибыль

1 904,6

142,9

5,1X

-7,8%

Чистая прибыль

1 493,1

115,6

5X

-7,9%

Чистый процентный доход за 12 месяцев 2023 вырос на 36,6% г/г до 2,3 триллионов рублей. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера в 2023 году, а также эффектом низкой базы прошлого года. В декабре чистый процентный доход вырос на 26,4% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составил 223,5 миллиардов рублей. Чистый комиссионный доход за 12 месяцев 2023 увеличился на 16,6% г/г до 716 миллиардов рублей в основном за счет роста объемов эквайринга и доходов от расчетно-кассового обслуживания. В декабре чистый комиссионный доход составил 80,4 миллиардов рублей и вырос на 19,3% г/г. Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 12 месяцев 2023 составили 636,4 миллиардов рублей. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за 12 месяцев 2023 составила 1,4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза. Операционные расходы составили 842,7 миллиардов рублей и выросли за 12 месяцев 2023 на 25,7% г/г за счет низкой базы 2022 года, когда была запущена масштабная антикризисная программа сокращения расходов, а также на фоне повышения заработной платы сотрудникам с июля 2023 года. Отношение расходов к доходам составило 24,9% за 12М 2023. Чистая прибыль Сбера за 12 месяцев 2023 составила 1 493,1 миллиардов рублей при рентабельности капитала в 24,7%. В декабре Сбер заработал 115,6 миллиардов рублей чистой прибыли, рентабельность капитала за этот месяц составила 21%.

в миллиардах рублей, если не указано иное

1 января 20243
(без учета СПОД)

изменение
за декабрь 2023

изменение
с начала года

Базовый капитал

5 257

-0,3%

11,2%

Основной капитал

5 407

-0,3%

10,9%

Общий капитал

6 259

4,2%

16,2%

Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4,5%

11,2%

-0,2 пп

-1,8 пп

Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6%

11,5%

-0,2 пп

-1,9 пп

Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8%

13,3%

0,4 пп

-1,4 пп

Величины базового и основного капитала снизились за месяц на 0,3% и составили 5,3 и 5,4 триллионов рублей соответственно. Общий капитал банка вырос на 4,2% за счет заработанной прибыли и составил 6,3 триллионов рублей на 1 января 2024 года. Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 11,2% и 11,5% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за октябрь–декабрь 2023 года до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли за 4 квартал 2023 года на нормативы базового и основного капитала составляет порядка 1,2 пп. Коэффициент достаточности общего капитала составил 13,3% на 1 января 2024 года.

1 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов.

2 Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов.

3 Оперативные данные.